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选择ULIP积累财富的3个原因

商业看点 时间:2021-10-08 20:01:17

保险、投资和应急储蓄是任何健全金融计划的三个核心要素。传统上,建议客户将这些要素彼此分开,以便为彼此提供必要的承诺。然而,并不是每个人都有时间和技能来优化管理他们的金融投资组合。对于此类客户,单位关联保险计划(ULIP)提供了一种参与市场的有效方式,以及处理生命不确定性的保险范围。

然而,ULIP总是与长期计划和共同基金相结合。多年来,许多专家试图解决这一比你想象的更神圣的争论。让我们详细了解这些产品以及什么更适合您。

一方面是提供人寿保险的长期计划,一旦家庭的养家糊口者不在了,一旦不幸事件发生,该计划将一次性提供一笔款项。虽然它没有投资成分,但在保单有效期内,它覆盖您的被提名人,保费不发生任何变化。此外,通过将基本保单与显著附加条款(如放弃保险费、重大疾病附加条款、意外死亡保险金、保险费返还等)结合起来,可以提高提供的保险金。

另一方面,ULIP通过提供人寿保险的双重利益和参与金融市场积累财富的低成本方式,弥补了这一差距。保险费的一部分用于购买人寿保险,其余部分投资于股票、债务或基于风险偏好的配置组合。

积累财富的三大金科玉律是有生命保障:

1.不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里:拥有一个多样化的投资组合就像是一个风险管理策略,在一个投资组合中混合了各种各样的投资。平均而言,构建不同类型资产组合的策略将产生更高的长期回报,并降低任何个人持有或持有证券的风险。

同样,期限计划和ULIP的用途也不同,因此,您不应该选择其中一个。在你的财务投资组合中增加这两项不仅可以帮助你确保家庭的财务未来,还可以为你的退休和其他未来需求建立一个语料库。这就是为什么用ULIP补充你的学期计划是明智的,反之亦然。

2.通过在基金选项之间切换的能力积累财富:–ULIP计划允许投保人随时免费在多种基金选项之间切换,如股票、债券和混合基金。投保人可以根据当前的情况选择在不同的ULIP基金之间分配未来保费,例如,在有史以来最高敏感度的情况下,可以通过将其转移到债务部门来保护一部分意外收益。

人们还可以改变未来溢价从股票到债券的分配,或者反过来利用市场波动。归根结底,要进行研究并明智地选择基金,如果您长期投资,ULIP可能会从市场中获得可观的回报。这提供了急需的灵活性。

3.税收效率:与共同基金相比,ULIP被认为是税收效率较高的工具,因为它们帮助投保人在所有阶段节约税收。在ULIP中,允许在无任何税务影响的情况下在基金之间切换,而在共同基金中,在计划之间切换具有税务影响。

根据1961年《所得税法》第80C条,ULIPs除了在转换基金的同时提供税收优惠外,还帮助缴纳高达150万卢比的所得税。根据第10节(10D),如果年保费低于250万卢比,即使到期金额也是免税的。

ULIP提供了一种投资选择,可以跨越多种金融需求和目标,满足资本增长和人寿保险的核心关注。这使它成为您投资组合的一个有利可图的选择,特别是如果增长和保护是您的优先事项。正如您多任务工作以确保您和您所爱的人过上舒适的生活一样,ULIP多任务工作以确保您的生活目标得以实现。

作者:Aviva India首席投资官Akhilesh Gupta

标签: #商业看点

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